数字货币能否取代纸币？

本周，中国人民银行印刷科学研究所招聘数字货币研发人员的消息登上各大财经媒体头条。 这意味着我国央行对数字货币的研发步入正轨。 用不了多久央行可能会推出法定数字货币来替代老百姓手中的人民币纸币。 以后有一天，我们去银行取钱的时候，大堂经理可能会笑着问：你是要取实物现金还是数字货币？ 那么，央行为什么要推出虚拟数字货币呢？ 数字货币与比特币、Q币有何不同？ 数字货币出现后，纸币还能花吗？

数字货币方案完成两轮修订

近日，有媒体从中国人民银行直属单位2017年人才招聘岗位需求中发现，央行直属印刷科学研究所拟招聘6名硕士或博士专业从事数字货币软件开发工作以及相关的底层平台。 硬件系统的架构设计和开发，以及数字货币中使用的密码关键技术、对称和非对称密码算法、认证和加密等。有系统架构设计经验、区块链技术开发或应用经验、大数据平台开发经验是首选。 招聘条件显示应届毕业生或社会任职者均可，社会任职者不限户籍。

紧接着，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，央行发行法定数字货币的原型方案已经完成两轮修改。 姚前表示，央行发行数字货币的目的是替代实物现金，降低传统纸币发行流通成本，提高经济交易活动的便利性和透明度。 至于中国法定数字货币什么时候推出，目前还没有定论。 日程。 此次招聘要求的发布和姚谦的表态，是央行自今年1月20日表示成立专项研究团队争取数字货币早日上线以来，时隔10个月后首次释放明确信号央行下发，表明将坚定不移地贯彻落实。 法定数字货币的地位。

事实上，央行对数字货币的研究早在两年前就开始了。 2014年起，中国人民银行成立法定数字货币发行专项课题组，对数字货币相关问题进行前瞻性研究，论证央行发行法定数字货币的可行性。 2015年加大力度比特币属于实物货币吗，对数字货币发行及业务运营框架、数字货币关键技术、数字货币发行流通环境等进行了进一步深入研究，形成了系列发行研究报告中国人民银行发行数字货币。 其中部分研究成果已向国家知识产权局提交专利申请，部分将以专题形式在《中国金融》上发表。 今年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会召开。 央行表示，将进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，力争推出由央行发行的数字货币。中央银行尽快。 .

数字货币风潮席卷全球

随着互联网技术的深入发展和越来越多的移动支付场景，世界各国都在发展自己的法定数字货币，积极拥抱无现金时代。

丹麦在“无现金”方面走在世界前列。 从2014年开始，丹麦央行决定停止印钞，代之以电子支付。 根据独立支付服务运营商WorldPay的报告，银行卡支付已成为丹麦领先的支付方式。 2012年，丹麦84.2%的交易是通过银行卡完成的。 与此同时，电子钱包支付增长显着，三分之一的丹麦人使用丹麦银行的“移动支付”应用程序。 因此，丹麦政府计划从2016年1月开始，服装店、餐馆和加油站等商户可以拒绝接受现金，但这一提议仍在等待议会表决。

丹麦的邻国瑞典正在研究何时推出“电子克朗”。 就在本周，11月18日，瑞典央行副行长塞西莉亚表示，瑞典央行将考虑各种问题，包括技术、法律、实施和安全问题，并预计在两年内就是否会做出决定。发布“电子克朗”（ekrona）决定。 塞西莉亚表示，央行有信心在经过两年的评估阶段后，将禁止实物现金流通，成为第一个全面使用“数字现金”的社会。

今年1月2日，英国央行首席出纳员维多利亚·克莱兰德表示，英国央行也在考虑是否由央行发行数字货币，目前的研究工作还处于初级阶段。 英格兰银行首席经济学家安迪霍尔丹表示，转向数字货币将是“巨大的技术飞跃”。 近年来，美联储也在深入分析数字货币，研究其特性、影响、背后的技术支持，并分析数据。

中央财经大学金融学院钱家奇等指出，从货币发展趋势看，货币本身的具体形态在不断变化，货币越来越向符号化方向发展，货币本身不一定要有价值。 货币正逐步从实物货币向信用货币转变。 这就是数字货币可以替代纸币的根本原因。

数字货币不是比特币，也不是Q币

提到数字货币，很多人首先想到的是比特币，也有人会想到腾讯发明的Q币或者网络游戏中的游戏币。 虽然它们的名字中都含有“币”，但它们都是用数字符号记录的，可以在特定的环境中兑换一些商品。 严格来说，都是虚拟商品，或者说是中间商品，不具备购买法定货币的能力。 央行官方发行的法定数字货币则大不相同。

比特币交易平台火币网创始人李林表示，与传统的资产管理和支付系统相比，比特币等数字货币的不同之处在于其资产发行和交易是自组织和去中心化的。 制度解决了虚拟经济系统中的信任问题。 正是因为比特币的产生和交易是自组织行为，所以其运行缺乏统一的计划，价格波动较大，难以监管。 现在几乎成了不法分子洗钱的工具。 从目前央行的规划来看，要发行的数字货币仍然是“中心化”的货币。 姚前明确表示，按照现行人民币管理原则，法定数字货币的发行和回收是基于“央行-商业银行”的双元制。 中央银行负责法定数字货币的发行、验证和监管。 申请法定数字货币后，将直接面向社会，负责提供法定数字货币流通服务和应用生态建设服务。

知道了数字货币和比特币的区别，那么，数字货币和我们常用的支付宝、微信支付或者手机银行有什么区别呢？ 央行姚前日前在《中国金融》撰文称：“目前，基于电子账户的支付在我国非常普遍，但这种方式本质上只是现有法定货币的信息化过程，并且不能称之为严格意义上的数字货币。作为法定货币，数字货币必须由中央银行发行。它本身就是一种货币，而不仅仅是一种支付工具。” 通俗的解释一下，数字货币相当于央行给你一个现金红包，而不是支付二维码的现金红包。

数字货币与纸币共同流通

国金证券分析师魏立预测，数字货币是大势所趋。 我国央行面临着其他国家数字货币竞争的压力。 同时，人民币国际化的需求也加速了我国数字货币的推出。 1-2 年内推出。

姚谦梳理了目前数字货币的概念，提出了我国法定数字货币的7个系统设计理念。 一种是线上线下。 目前，电子货币系统的实际运行基本上是在线模式。 我国法定数字货币的发行流通应当能够支持线上线下并行方式。 为了简化设计，在线/离线需要不同的规范和流程。 二是方便和安全。 便利性和安全性之间的权衡是一个主要问题。 为了提高效率和增加便利性，在安全机制方面，可能需要对大额和小额的处理进行区别对待。 三是实名匿名。 数字货币可以实行实名制、匿名制或两者结合。 中国法定数字货币的设计考量是“前台自愿，后台实名”。 第四是交易和数据分析。 在大数据和云计算环境下，交易安全不再完全依赖传统的身份认证系统比特币属于实物货币吗，通过客户行为分析保障交易安全、规避风险的方向值得高度关注。 加强对客户行为的分析是央行发行法定数字货币的重要考量。 宏观上，数字货币可用于大数据分析，但微观上，合法用户的隐私不可侵犯。 五是与银行账户的关联。 目前运行的电子货币系统大多基于银行账户，而纯数字货币系统不一定与银行账户挂钩。 六是生态体系建设。 七是对区块链技术的期待。 区块链技术作为下一代云计算的雏形，备受各方关注，但作为成熟的企业级应用案例仍不多见。

姚前表示，在很长一段时间内，数字货币和纸币将共存流通。 对于普通人来说，以后去银行取钱的时候，可以选择兑换实物现金或者数字货币。 央行副行长范一飞透露，数字货币的发行仍然离不开“央行-商业银行”的双元模式。 货币发行和流通体系。